การวางแผนเกษียณไม่ใช่แค่การตั้งเป้าว่า “ต้องมีเงินก้อนเท่าไร” แต่ต้องคิดต่อว่าเมื่อถึงวันที่ไม่มีรายได้จากเงินเดือนแล้ว เราจะมีเงินจากไหนไว้ใช้จ่ายในแต่ละเดือน เพราะหลังเกษียณยังมีทั้งค่าอาหาร ที่อยู่อาศัย ค่าเดินทาง ท่องเที่ยว ค่าใช้จ่ายส่วนตัว และค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต ดังนั้น การจัดพอร์ตเพื่อเกษียณจึงควรคิดให้ครบทั้ง การสร้างเงินก้อน การกระจายความเสี่ยง และการสร้างกระแสเงินสดในระยะยาว

เริ่มต้นลงทุนเพื่อวางแผนเกษียณ

ก่อนเริ่มลงทุน สิ่งสำคัญคือการกำหนดเป้าหมายให้ชัดว่า หลังเกษียณต้องการใช้ชีวิตแบบไหน

ค่าใช้จ่ายหลังเกษียณ 

แม้ไม่มีรายได้จากเงินเดือนแล้ว แต่ค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ยังคงเกิดขึ้น 

วิธีเริ่มจัดพอร์ต สำหรับมือใหม่

การจัดพอร์ตเพื่อเป้าหมายระยะยาว ไม่จำเป็นต้องเริ่มจากการเลือกกองทุนทันที แต่ควรเริ่มจากการวางแผนให้เป็นขั้นตอน

5 ขั้นตอนเริ่มจัดพอร์ตสำหรับมือใหม่

1. รู้เป้าหมาย ต้องการเงินเท่าไร และต้องการใช้เงินเมื่อไร
2. รู้ความเสี่ยง สามารถรับการขาดทุนชั่วคราวของพอร์ตได้มากแค่ไหน
3. กระจายการลงทุน ไม่กระจุกเงินทั้งหมดไว้ในสินทรัพย์ประเภทเดียว
4. ลงทุนสม่ำเสมอ สร้างวินัยในการลงทุนระยะยาว
5. ทบทวนพอร์ต ปรับพอร์ตให้เหมาะสมกับอายุและเป้าหมายที่เปลี่ยนไป

“กองทุน” ตัวช่วยกระจายพอร์ต

กองทุนรวมเป็นอีกหนึ่งทางเลือกสำหรับผู้ที่ต้องการกระจายการลงทุน เพราะสามารถลงทุนในสินทรัพย์ได้หลากหลาย

กองทุนลงทุนในอะไรได้บ้าง?

กองทุนลดหย่อนภาษี คืออะไร?  

กองทุนรวมที่ภาครัฐกำหนดให้ใช้เงินลงทุนมาหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ ภายใต้เงื่อนไข และวงเงินที่กำหนด  

ทำไมถึงน่าสนใจ

• ช่วยลดภาษี : ลดเงินได้ที่นำไปคำนวณภาษี ตามสิทธิที่กำหนด 
• เลือกลงทุนตามระดับความเสี่ยงได้ : มีกองทุนให้เลือกครอบคลุม เช่น กองทุนตราสารหนี้ กองทุนผสมหรือกองทุนหุ้น
• ได้ลงทุนไปพร้อมกัน : เงินไม่ได้หายไป แต่เปลี่ยนเป็นเงินลงทุน
• ช่วยวางแผนเกษียณ : เหมาะกับการสร้างเงินก้อนในระยะยาว   

เปรียบเทียบ RMF VS Thai ESG / Thai ESGX

จัดพอร์ตกองทุนอย่างไรให้เหมาะกับความเสี่ยง?

เมื่อแต่ละคนมีเป้าหมายและความสามารถในการรับความเสี่ยงแตกต่างกัน สัดส่วนการลงทุนในพอร์ตก็ไม่จำเป็นต้องเหมือนกัน

ที่มา : BLS Top Funds ข้อมูล เดือน ส.ค. 2569

มี “เงินก้อน” อย่างเดียว อาจยังไม่พอสำหรับวัยเกษียณ

การมีเงินก้อนตามเป้าหมายไม่ได้หมายความว่าแผนเกษียณจะจบลง เพราะคำถามสำคัญหลังจากนั้นคือ “จะบริหารเงินก้อนนี้อย่างไรให้มีเงินใช้ต่อเนื่อง?”

จาก “เงินก้อน” สู่ “กระแสเงินสด”

แทนที่จะขายสินทรัพย์ทั้งหมดออกมาในครั้งเดียว อีกแนวทางคือการนำเงินหรือสินทรัพย์ที่ลงทุนไว้ไปสร้างรายได้ หรือที่เรียกว่า Passive Income

แนวคิดนี้คือการให้เงินหรือสินทรัพย์ที่เราลงทุนไว้ช่วยสร้างรายได้กลับมา เพื่อให้มี กระแสเงินสดระหว่างทาง และสามารถนำไปใช้เป็นส่วนหนึ่งของค่าใช้จ่ายหลังเกษียณได้

วางแผนเกษียณให้ครบ ต้องคิดทั้ง “เงินก้อน” และ “เงินใช้”

สุดท้ายแล้ว การวางแผนเกษียณไม่ได้จบแค่การมีเงินเก็บตามเป้าหมาย แต่ควรมองตั้งแต่การกำหนดค่าใช้จ่ายที่ต้องการหลังเกษียณ การสร้างเงินก้อนผ่านการออมและลงทุน การกระจายพอร์ตให้เหมาะกับระดับความเสี่ยง ไปจนถึงการบริหารเงินก้อนให้สามารถสร้างกระแสเงินสดได้ในระยะยาว

เพราะเป้าหมายของการเกษียณไม่ใช่แค่ “มีเงินพอ” แต่คือการมีเงินที่สามารถนำมาใช้จ่ายและรองรับไลฟ์สไตล์ที่ต้องการได้อย่างต่อเนื่องในระยะยาว

เปิดบัญชีกองทุน ง่าย ๆ ผ่านแอป Wealth Connex

เลือก “Solution” > เลือก “เปิดบัญชี” บัญชีซื้อขายกองทุนรวม > กรอกรายละเอียดการเปิดบัญชีให้ครบถ้วน

อยากซื้อกองทุนลดภาษี ตัวท็อป หาข้อมูลยังไง

เข้าแอป Wealth Connex -> เลือกเมนู Messages -> Wealth Ideas -> เลือก Mutual Funds -> เลือก BLS Top Funds หั่นภาษี

ลงทุนกองทุน ผ่านเครื่องมือออนไลน์

เปิดบัญชีหุ้นออนไลน์ อนุมัติไว ง่าย ๆ ผ่านแอป Wealth Connex