แนะนำซื้อขายกองทุนรวม ฉบับมือใหม่

Tips

Mutual Fund

แนะนำซื้อขายกองทุนรวม ฉบับมือใหม่

การเริ่มต้นลงทุนในกองทุนรวมอาจดูเป็นเรื่องซับซ้อนสำหรับมือใหม่ แต่ในความเป็นจริงแล้ว กองทุนรวมถือเป็นหนึ่งในเครื่องมือการลงทุนที่เข้าถึงง่าย ปลอดภัย และเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการออมเงินหรือสร้างผลตอบแทนในระยะยาว บทความนี้สรุปเนื้อหาสำคัญและแนวทางปฏิบัติจากผู้เชี่ยวชาญไว้อย่างเป็นขั้นตอน

กองทุนรวมคืออะไร ทำไมจึงเหมาะกับมือใหม่

กองทุนรวม (Mutual Fund) เปรียบเสมือน "พาหนะ" ที่พาผู้ลงทุนไปสู่เป้าหมายทางการเงิน โดยมีจุดเด่นสำคัญดังนี้:

มีผู้จัดการกองทุนมืออาชีพดูแล: ได้รับการบริหารจัดการโดยผู้เชี่ยวชาญที่มีวุฒิการศึกษา ประสบการณ์ และใบอนุญาตเฉพาะทาง
โปร่งใสและได้รับการกำกับดูแล: จัดตั้งขึ้นอย่างถูกต้องตามกฎหมาย และอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของสำนักงาน ก.ล.ต.
กระจายความเสี่ยง: เงินลงทุนจะถูกนำไปกระจายในสินทรัพย์หลายตัว ทำให้ลดความเสี่ยงจากการถือสินทรัพย์เดี่ยว
รูปแบบผลตอบแทน: มีทั้ง ส่วนต่างราคา (Capital Gain) และ เงินปันผล (Dividend) หรือในกองทุนประเภทสะสมมูลค่า (Auto-reinvest) ที่นำกำไรกลับไปลงทุนต่อ เกิดเป็นพลังของดอกเบี้ยทบต้น (Compounding)

ทำความเข้าใจระดับความเสี่ยงกองทุน (Risk Level 1-8)

ที่มา: SET

กองทุนรวมมีการแบ่งระดับความเสี่ยงตามมาตรฐาน ก.ล.ต. ตั้งแต่ระดับ 1 (เสี่ยงต่ำสุด) ถึงระดับ 8 (เสี่ยงสูงสุด) ช่วยให้เลือกกองทุนที่เหมาะกับระดับความเสี่ยงที่ตนเองรับได้ ตัวอย่างเช่น

ระดับ 6 - กองทุนหุ้นทั่วไป: กระจายการลงทุนในหุ้นหลายตัว หลายอุตสาหกรรม มีความผันผวนน้อยกว่าการถือหุ้นรายตัว
ระดับ 7 - กองทุนหุ้นกระจุกตัว (Sector Fund): เน้นลงทุนเฉพาะกลุ่มอุตสาหกรรม เช่น เทคโนโลยี ธนาคาร หรือพลังงาน
ระดับ 8 - สินทรัพย์ทางเลือก: ลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความผันผวนสูง เช่น ทองคำ น้ำมันดิบ หรืออัตราแลกเปลี่ยน

คำแนะนำสำหรับวัยทำงาน (อายุประมาณ 30 ปี) มีระยะเวลาลงทุน (Time Horizon) อีกยาวนาน ควรเลือกลงทุนในกองทุนระดับความเสี่ยงประมาณ 5–6 เพื่อโอกาสสร้างผลตอบแทนที่สูงขึ้นในระยะยาว

5 หัวข้อสำคัญที่ต้องเช็กในหนังสือชี้ชวน (Fund Factsheet)

Factsheet คือเอกสารสรุปข้อมูลสำคัญกองทุน ก่อนตัดสินใจซื้อกองทุนใดก็ตาม จำเป็นต้องศึกษา Factsheet เสมอ โดยมีจุดสังเกตหลัก 5 ข้อ

นโยบายการลงทุน (Investment Policy): ดูว่ากองทุนเน้นลงทุนในสินทรัพย์ประเภทใด เช่น หุ้นไทย หุ้นสหรัฐฯ หรือหุ้นเทคโนโลยี
ระดับความเสี่ยง (Risk Level): ระบุระดับความเสี่ยงของกองทุนชัดเจน
ผลการดำเนินงานย้อนหลังและ Benchmark: เปรียบเทียบผลตอบแทนย้อนหลังกับตัวชี้วัด (Benchmark) เช่น SET Index เพื่อวัดฝีมือของผู้จัดการกองทุน
ค่าธรรมเนียม (Fees): ทั้งค่าธรรมเนียมการซื้อขาย (Front/Back-end Fee) คิดเมื่อมีการเข้าหรือออกจากกองทุน ค่าธรรมเนียมการบริหารจัดการ (Management Fee) คิดเป็น % ต่อปี ซึ่งหักออกจาก NAV เรียบร้อยแล้ว
สัดส่วนการลงทุน (Top Holdings): รายชื่อหุ้นหรือสินทรัพย์ 5–10 อันดับแรกที่กองทุนถือครองอยู่

ตัวช่วยคัดสรรกองทุนเด่น BLS Top Fund

ปัจจุบันมีกองทุนรวมในประเทศไทยเกือบ 3,000 กอง การเลือกกองทุนแรกอาจเป็นเรื่องยาก สำหรับลูกค้าหลักทรัพย์บัวหลวง สามารถใช้บทวิเคราะห์รายสัปดาห์ BLS Top Fund ผ่านแอปพลิเคชัน Wealth Connex ซึ่งทีมนักวิเคราะห์จะคัดสรรและแนะนำสภาวะการลงทุน (Buy / Hold / Sell) รวมถึง Ranking กองทุนเด่นในแต่ละหมวด

สิทธิประโยชน์เพิ่มเติม กองทุนลดหย่อนภาษี

สำหรับผู้มีรายได้ประจำ การลงทุนในกองทุนลดหย่อนภาษีช่วยให้ได้รับผลตอบแทน 2 ต่อ ทั้งโอกาสสร้างกำไรจากการลงทุนและประหยัดภาษี:

Thai ESG (กองทุนรวมไทยเพื่อความยั่งยืน): เน้นลงทุนในหุ้นและตราสารหนี้ไทยที่เด่นด้าน ESG สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 30% ของรายได้ (ไม่เกิน 300,000 บาท) โดยไม่จำเป็นต้องซื้อต่อเนื่องทุกปี
RMF (กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ): เน้นออมเงินเพื่อการเกษียณ ลดหย่อนได้สูงสุด 30% ของรายได้ (ไม่เกิน 500,000 บาท) มีเงื่อนไขต้องถือจนอายุครบ 55 ปีบริบูรณ์ และซื้อต่อเนื่องอย่างน้อยปีเว้นปี

วิธีซื้อกองทุนกองแรกง่าย ๆ ผ่านแอป Streaming Fund + และ AomWise

ตัวอย่างการส่งคำสั่งซื้อผ่านแอป Streaming Fund +